Övriga riskfaktorer

Här bedömer ni risker kopplade till hur ni möter kunden (distributionskanaler) och byråns geografiska marknad. Verksamhetsspecifika omständigheter ligger på Verksamhetsspecifika riskfaktorer. Kundens hemvist och motparters geografi ligger på Vilka är våra kunder.

Tänk särskilt på:

• Hur ni möter kunden — distanskund eller fysiskt möte påverkar hur väl ni kan verifiera identitet och avsikt.
• Byråns geografiska marknad — fakta styrs i byråprofilen; här bedömer ni vad marknaden betyder som risk.
• Vilka åtgärder ni faktiskt vidtar, i praktiken, för att hantera och minska riskerna.

Skriv risk och åtgärd i rätt ordning — blanda inte ihop dem

Precis som för tjänster gäller: beskriv aldrig faktorns fara och byråns kontroller i samma mening.

Båda räknas som sannolikhet × konsekvens (S×K), på skalan 1–5 × 1–5, och avgör risknivån: Låg, Normal, Förhöjd, Hög eller Oacceptabel. Om era åtgärder faktiskt tillämpas ska residualrisken vara lägre än den inneboende risken — om de två alltid är identiska har åtgärderna i praktiken ingen dokumenterad effekt, vilket är svårt att försvara vid en granskning.

Kom ihåg finansiering av terrorism (TF) i varje dimension

TF ska övervägas separat i distribution och verksamhetsspecifika faktorer — inte bara i tjänsteanalysen. Exempel: internationella distanskunder är svårare att verifiera avsikten hos. Kundkategorier och kundens geografi bedöms på Vilka är våra kunder. Ange TF-bedömningen uttryckligen för varje faktor, även när slutsatsen är att risken huvudsakligen sammanfaller med penningtvättsanalysen.

ClientFlow ger stöd och mallar för riskbedömningen, men det är alltid byråns ansvar att anpassa och komplettera innehållet utifrån den egna verksamheten. Inga digitala verktyg eller mallar kan garantera att alla risker är upptäckta eller hanterade — se texterna som ett stöd, inte en garanti.